প্রশ্নোত্তরে Anti-Money Laundering (AML)

"" "" "" "" "" "" "" "" "" "" "" ""

Table Header	Table Header
মানিলন্ডারিং অর্থ কী?	সুনির্দিষ্ট কতিপয় উদ্দেশ্যে অপরাধের সাথে সম্পর্কীত অর্থ বা সম্পত্তি জ্ঞাতসারে হস্তান্তর, রূপান্তর ও স্থানান্তর করা। উদ্দেশ্যসমূহঃ ক) আয়ের অবৈধ প্রকৃতি, উৎস,মালিকানা ও নিয়ন্ত্রণ গোপন  খ) আইন ফাঁকি গ) বিদেশে বা দেশে পাচার ঘ) আইনের অধীন রিপোর্টিং আড়াল ঙ) সম্পৃক্ত অপরাধ সংঘটনে অংশগ্রহন, প্ররোচনা প্রদান বা সহায়তা করা।
প্রথম প্রবর্তক কে?	আমেরিকা, 1986 সালে সর্বপ্রথম এই আইন প্রবর্তন করে
আন্তর্জাতিক ঐকমত্য, কবে ও কোথায়?	1988 সালে, ভিয়েনা কনভেনশন নামে।
বাংলাদেশে কবে ও কি নামে?	30 এপ্রিল, 2002 সালে, মানিলন্ডারিং প্রতিরোধ আইন নামে।
পূণঃপ্রণয়ন কবে?	20 ফেব্রুয়ারী, 2012 (30 এপ্রিল, 2002 এর বিদ্যমান আইন ও অধ্যাদেশ রহিতক্রমে)
ধারা কয়টি?	31 টি।
সংঘটনের ধাপ কয়টি?	3 টি। প্লেসমেন্ট, লেয়ারিং ও ইন্টিগ্রেশন।
প্লেসমেন্ট কী?	কোন আর্থিক ব্যবস্থায় (Financial System) প্রথমবারের মত সম্পৃক্ত অপরাধ হতে আহরিত অর্থ বা সম্পত্তি উপস্থাপন ও প্রবেশ করানো।
লেয়ারিং কী?	পর্যায়ক্রমে স্থানান্তরিত অর্থ জটিল লেনদেনের মাধ্যমে বিভিন্ন স্তর ও ভাঁজে সাজানো (অর্থ্যাৎ অস্তিত্বহীন বা অস্তিত্বসম্পন্ন নিম্নমানের প্রতিষ্ঠানের নামে ইলেকট্রনিক ট্রান্সফার, ড্রাফট চালাচালি, ট্রাভেলারস চেক, ট্রান্সফার ইত্যাদি করে অবৈধতার আছড় মুছে ফেলার প্রচেষ্টা)।
লেয়ারিং কী?	পর্যায়ক্রমে স্থানান্তরিত অর্থ জটিল লেনদেনের মাধ্যমে বিভিন্ন স্তর ও ভাঁজে সাজানো (অর্থ্যাৎ অস্তিত্বহীন বা অস্তিত্বসম্পন্ন নিম্নমানের প্রতিষ্ঠানের নামে ইলেকট্রনিক ট্রান্সফার, ড্রাফট চালাচালি, ট্রাভেলারস চেক, ট্রান্সফার ইত্যাদি করে অবৈধতার আছড় মুছে ফেলার প্রচেষ্টা)।
ইন্টিগ্রেশন কিভাবে সংঘটিত হয়?	লেয়ারিং সফল হওয়ার পর অবৈধ অর্থ বা সম্পত্তিকে বৈধ ও আইনসম্মত ব্যবসায়িক কর্মকান্ডে প্রয়োগ করাকে ইন্টিগ্রেশন বলে।
Structuring বলতে কি বুঝায়?	CTR রিপোর্ট এড়াতে বৃহৎ লেনদেনকে একবারে না করে ক্ষুদ্র ক্ষুদ্র ভাগে পুনঃপুনঃ করা।
মানিলন্ডারিং এবং সন্ত্রাসী কার্যে অর্থায়ন প্রতিরোধ নীতিমালা কি?	আন্তর্জাতিক মানদন্ড, দেশীয় আইন ও বিধিমালা এবং বিএফআইইউ এর নির্দেশনাবলীর সমন্বয়ে গৃহীত ব্যবস্থাকে মানিলন্ডারিং এবং সন্ত্রাসী কার্যে অর্থায়ন প্রতিরোধ নীতিমালা বলে।
মানিলন্ডারিং এবং সন্ত্রাসী কার্যে অর্থায়ন প্রতিরোধ নীতিমালা কে অনুমোদন করবে?	ব্যাংকের পরিচালনা পর্ষদ। অন্যথায় প্রতিষ্ঠানের সর্বোচ্চ ব্যবস্থাপনা কমিটি।
এআইবিএল-এ মানিলন্ডারিং এবং সন্ত্রাসী কার্যে অর্থায়ন প্রতিরোধ নীতিমালা কে অনুমোদন করেন?	পরিচালনা পর্ষদ।
এআইবিএল-এর মানিলন্ডারিং প্রতিরোধ নীতিমালার নাম কি?	Guidelines on Prevention of Money Laundering.
মানিলন্ডারিং অপরাধ দমন ওপ্রতিরোধে বাংলাদেশ ব্যাংকের ক্ষমতা ও দায়িত্ব কি কি?	ক) রিপোর্ট প্রদানকারী সংস্থা কর্তৃক সরবরাহকৃত নগদ ও সন্দেহজনক লেনদেন সম্পর্কিত তথ্যাদি বিশ্লেষণ, প্রয়োজনে আরো তথ্য সংগ্রহ করন, ক্ষেত্রমতে আইন প্রয়োগকারী সংস্থাকে প্রদান। খ) সন্দেহজনক লেনদেন হওয়ার যুক্তিসঙ্গত কারণ থাকলে রিপোর্ট প্রদানকারী সংস্থার নিকট থেকে আরো তথ্য বা প্রতিবেদন সংগ্রহ করতে পারবে। গ) সন্দেহের যৌক্তিক কারণ থাকলে 30 দিন করে সর্বোচ্চ 6 মাস হিসাবের লেনদেন স্থগিত বা অবরুদ্ধ করে রাখার আদেশ দিতে পারবে। ঘ) রিপোর্ট প্রদানকারী সংস্থাকে সময়ে সময়ে নির্দেশনা প্রদান। ঙ) রিপোর্ট প্রদানকারী সংস্থা নির্দেশনা পরিপালন করছে কিনা, তা তদারকি করা এবং প্রয়োজনে সরেজমিনে পরিদর্শন করা। চ) আইনের সুষ্ঠ প্রয়োগ নিশ্চিত করতে প্রশিক্ষণের ব্যবস্থাসহ সভা, সেমিনার আয়োজন করা। ছ) এই আইনের উদ্দেশ্য পুরণকল্পে প্রয়োজনীয় অন্য যেকোন কার্য সম্পাদন করা।
রিপোর্ট প্রদানকারী সংস্থা কারা?	ব্যাংক, বীমা, স্টক (ডিলার ও ব্রোকার), মানি (চেঞ্জার), আর্থিক প্রতিষ্ঠান। সমবায়, অলাভজনক, রিয়াল (স্টেট ডেভলপার), ট্রাস্ট, আইন, মূল্যবান।
এএমএল এক্ট-2012 এর 25 ধারা মোতাবেক রিপোর্ট প্রদানকারী সংস্থার দায়িত্ব কি?	ক) গ্রাহকের সঠিক ও পূর্ণাঙ্গ তথ্য সংরক্ষণ। খ) বন্ধ হিসাবের তথ্য অন্যুন 5 বছর সংরক্ষণ। গ) সংরক্ষিত তথ্যাদি বাংলাদেশ ব্যাংকের চাহিদা মোতাবেক যথাসময়ে সরবরাহ করন। ঘ) সন্দেহজনক বিবেচিত হওয়া মাত্রই স্ব-উদ্যোগে বাংলাদেশ ব্যাংকে রিপোর্ট করণ।
উপধারা (১) লঙ্ঘনের শাস্তি কি?	ক) 50 হাজার থেকে 25.00 লক্ষ জরিমানা। খ) এছাড়াও সংস্থা, সংস্থার কোন শাখা, সার্ভিস সেন্টার, বুথ বা এজেন্টের ব্যবসায়িক কার্যক্রমের অনুমতি বা লাইসেন্স বাতিল, ক্ষেত্রমতে আইনানুগ ব্যবস্থা গ্রহণ করতে পারবে। গ) জরিমানা নির্ধারিত পদ্ধতিতে বাংলাদেশ ব্যাংক হয়ে রাষ্ট্রীয় কোষাগারে জমা করবে।
সন্দেহজনক লেনদেন কী?	স্বাভাবিক (টি.পি-এর ঘোষণ) এর বিপরীত লেনদেনই সন্দেহজনক লেনদেন। ক) সম্পৃক্ত অপরাধ হতে অর্জিত বলে সন্দেহ হওয়া। খ) সন্ত্রাসী এক্টিভিসে অর্থায়ন বলে সন্দেহ হওয়া। সময়ে সময়ে জারিকৃত নির্দেশনায় বর্ণিত অন্যকোন লেনদেনের প্রচেষ্টা।
অস্বাভাবিক/সন্দেহজকন লেনদেনের বৈশিষ্ট্যসমূহ কী কী?	ক) ব্যক্তি বা প্রতিষ্ঠানের জ্ঞাত আয়ের সাথে সংগতিহীন লেনদেন। খ) গ্রাহকের সংশ্লিষ্টতা অষ্পষ্ট এরূপ বিভিন্ন গন্তব্যে অর্থ প্রেরণ। গ) ক্ষুদ্র ক্ষুদ্র অথচ সামষ্টিকভাবে বৃহৎ লেনদেন, যা গ্রাহকের জ্ঞাত আইনসিদ্ধ কর্মকান্ডের সাথে সংগতিহীন। ঘ) তথ্যাদি প্রদানে গ্রাহকের অপারগত/অনীহা/গড়িমসি করা। ঙ) কোম্পানীর প্রতিনিধি কর্তৃক শাখার সাথে সরাসরি যোগাযোগ এড়িয়ে যাওয়া। চ) গ্রাহকের জ্ঞাত আইনসিদ্ধ আয়ের সাথে সংগতিহীন বৃহৎমাত্রার সিকিউরিটিজ ক্রয় ও বিক্রয়।
সন্দেহজনক লেনদেন চিহ্নিত করণের পদক্ষেগুলো কী কী?	ক) নিয়মিত লেনদেন পর্যালোচনা। খ) নিয়মিত TP Violation Report পর্যালোচনা। গ) অস্বাভাবিক লেনদেন পর্যালোচনা। ঘ) মাসিক CTR করণের সময় সংশ্লিষ্ট লেনদেন পর্যালোচন।
সন্দেহজনক লেনদেন চিহ্নিত হলে করনীয় কী?	ক) BAMLCO কে লিখিতভাবে জানানো। খ) BAMLCO তাৎক্ষণিক তা পর্যবেক্ষণ ও বিশ্লেষণ করে লিখিতভাবে সংরক্ষণ করবে। গ) সন্দেহ তীব্রতর হলে অবিলম্বে প্রয়োজনীয় দলিলাদিসহ CCU তে প্রেরণ।
সন্দেহজনক লেনদেন রিপোর্ট কত সময় সংরক্ষণযোগ?	BFIU কর্তৃক পরবর্তী নির্দেশনা না দেওয়া পর্যন্ত।
সন্ত্রাসী কার্য বলতে কি বুঝায়?	ক) কোন ব্যক্তি, সত্তা বা বিদেশী নাগরিক কর্তৃক বাংলাদেশের অখন্ডতা, সংহতি, জননিরাপত্তা বা সার্বভ্যেমত্ব বিপন্ন করার জন্য জনসাধারণ বা জনসাধারণের কোন অংশের মধ্যে আতঙ্ক সৃষির মাধ্যমে সরকার বা কোন সত্তা বা কোন ব্যক্তিকে কোন কার্য করতে বা করা হতে বিরত রাখতে বাধ্য করার উদ্দেশ্যে- প্রজাতন্ত্রের সম্পত্তির ক্ষতি সাধন, হত্যা, গুরুতর আঘাত, আটক বা অপহরণ করা বা চেষ্টা করা কিংবা অন্যকে এরূপ কার্যে প্ররোচনা, সহায়তা দেওয়া কিংবা এতদ্উদ্দেশ্য সাধনকল্পে বিস্ফোরক দ্রব্য, দাহ্য পদার্থ ও আগ্নেয়াস্ত্র ব্যবহার বা নিজ দখলে রাখা। খ) অন্যকোন রাষ্ট্রের নিরাপত্তা বিঘ্নিত বা সম্পত্তি বিনষ্ট করার উদ্দেশ্যে অনুরূপ অপরাধ করা, চেষ্টা করা, কাউকে প্ররোচিত করা। গ) আন্তর্জাতিক কোন সংস্থার কোন কার্য বাধাগ্রস্ত করার উদ্দেশ্যে অনুরূপ অপরাধ করা, চেষ্টা করা, কাউকে প্ররোচিত করা, সহায়তা করা। গ) জ্ঞাতসারে কোন সন্ত্রাসী গোষ্ঠীর অর্থ সম্পদ ভোগ বা দখলে রাখলে।
সন্ত্রাসী কার্যের শাস্তি কী?	মৃত্যুদন্ড বা যাবজ্জীবন কারাদন্ড বা অনুর্ধ্ব 20 এবং অন্যুন 4 বছর মেয়াদে সশ্রম কারাদন্ড এবং ইহার অতিরিক্ত অর্থদন্ড আরো করা যাবে।
সন্ত্রাসী কার্যে অর্থায়ন রোধে ব্যাংকের দায়িত্ব কী?	ক) সতর্কতার সাথে প্রতিটি লেনদেন মনিটরিং করে যদি কোনটি সন্দেহজনক বলে চিহ্নিত হয়, স্বপ্রণোদিত হয়ে বাংলাদেশ ব্যাংকে রিপোর্ট করা। খ) পরিচালনা পর্ষদ বা পরিচালনা পর্ষদের অনুপস্থিতিতে প্রধান নির্বাহী কর্মকর্তাদের দায়িত্ব সম্পর্কিত নির্দেশনা অনুমোদন ও জারী করা এবং ধারা 15 এর অধীন বাংলাদেশ ব্যাংক কর্তৃক জারীকৃত নির্দেশনা প্রতিপালন হচ্ছে কিনা তা নিশ্চিত করা।
সন্ত্রাসী কার্যে অর্থায়ন ও ব্যাপক ধ্বংসাত্মক অস্ত্রের বিস্তার অর্থায়ন প্রতিরোধে ব্যাংকের করণীয় কি?	ক) পর্ষদের অনুমতিক্রমে প্রতিরোধ ও সনাক্ত করণ পদ্ধতি প্রতিষ্ঠা, বিএফআইইউ এর নির্দেশনার আলোকে কর্মকর্তাদের প্রতি নির্দেশনা জারী ও পর্যালোচনা। খ) গণমাধ্যমে প্রকাশিত ও চিহ্নিত ব্যক্তি বা সত্তার হিসাব খোজ করে স্বতঃষ্ফূত ও স্বপ্রনোদিত হয়ে বিএফআইইউ বরারবর প্রেরণ করা। গ) জাতিসঙ্গের Black List এর হালনাগাদ তথ্য সংরক্ষণ ও পর্যবেক্ষণ করা। ঘ) তালিকাভূক্ত বা নিষিদ্ধ ঘোষিত ব্যক্তি, সত্তা বা তাদের প্রত্যক্ষ বা পরোক্ষভাবে নিয়ন্ত্রণাধীন কোন হিসাব চিহ্নিত হলে লেনদেন স্থগিত করতঃ পরবর্তী কর্মদিবসের মধ্যে সবিস্তারে বিএফআইইউকে অবহিত করা। ঙ) অয়্যার ট্রান্সফার সংক্রান্ত লেনদেনের আবেদনকারী বা বেনিফিসিয়ারী জাতিসঙ্গ বা বাংলাদেশ সরকার কর্তৃক নিষিদ্ধ বা তালিকাভূক্ত হয়, তবে তা চিহ্নিত হওয়ার সাথে সাথে লেনদেন স্থগিত করে পরবর্তী কর্মদিবসের মধ্যে সবিস্তারে বিএফআইইউকে অবহিত করা।
নিষিদ্ধ সংগঠন বলতে কি বুঝায়?	সরকারী তফসীলভূক্ত সন্ত্রাসী কার্যের সাথে জড়িত সন্দেহে নিষিদ্ধ সংগঠন, যতক্ষণ না তা তফসীল থেকে বাদ দেওয়া হয়।
বিএফআইইউ বলতে কি বুঝায়?	মানিলন্ডারিং প্রতিরোধ আইন, 2012 এর ধারা 23 ও 24(১) মোতাবেক Bangladesh Financial Intelligence Unit (BFIU) নামে প্রতিষ্ঠিত স্বতন্ত্র একটি ইউনিট।
সন্ত্রাস বিরোধী অধ্যাদেশ কবে থেকে কার্যকর হয়?	11ই জুন, 2008
ATA 2009 এ সংশোধনী?	2 বার (2012 ও 2013)
AML ও ATF এর মাস্টার সার্কুলার কি?	বিএফআইইউ সার্কুলার নং- 10, তারিখঃ 28/12/2014
মাস্টার সার্কুলারে কি কি সার্কুলার প্রতিস্থাপিত হয়েছে?	3টি পূর্ণাঙ্গ সার্কুলার, ১টির শুধু CTR একটি সার্কুলার লেটার বহাল রেখে 35টি সার্কুলার এবং 10টি পূর্ণাঙ্গ সার্কুলার লেটার।
পূর্বের সার্কুলার যা মাস্টার সার্কুলারে বহাল রয়েছে?	ক) এএমএল সার্কুলার নং- 10 তাং- 16.02.2006 (শুধু CTR) খ) এএমএল সার্কুলার নং- 22 তাং- 21.04.2009 (সন্ত্রাস বিরোধী আইন-2009) গ) বিএফআইইউ সার্কুলার লেটার নং- 01 তাং- 30.01.2012 (বিএফআইইউ নামরকণ প্রসঙ্গে) ঘ) বিএফআইইউ সার্কুলার নং- 02 তাং- 15.03.2015 (এএমএল আইন- 2012 এবং সন্ত্রাস বিরোধী (সংশোধনী) আইন- 2012 জারী) ঙ) বিএফআইইউ সার্কুলার নং- 07 তাং- 14.07.2013 (সন্ত্রাস বিরোধী (সংশোধনী আইন- 2013 জারী)
ML ও TF প্রতিরোধে মাস্টার সার্কুলারে অনুচ্ছেদ কয়টি?	14টি অনুচ্ছেদ এবং 25টি উপ-অনুচ্ছেদ।
মানিলন্ডারিং ও সন্ত্রাসী কার্যে অর্থায়ন প্রতিরোধে অঙ্গীকার নামা কী?	ব্যাংকিং ব্যবস্থা যাতে মানিলন্ডারিং এবং সন্ত্রাসী কার্যে ব্যবহৃত হতে না পারে সে জন্য ব্যাংকের সকলের সুষ্পষ্ট ও কার্যকর ঘোষণা।
অঙ্গীকারনামা কে ঘোষণা করেন?	ব্যাংকের প্রধান নির্বাহী, বাৎসরিক ভিত্তিতে।
কেন্দ্রীয় পরিপালন ইউনিট কি?	মানিলন্ডারিং ও সন্ত্রাসী কার্যে অর্থায়ন প্রতিরোধে অনুমোদিত নীতিমালা বাস্তবায়নের জন্য প্রধান কার্যালয়ের যে ইউনিট কাজ করবে, তাকে কেন্দ্রীয় পরিপালন ইউনিট বলে।
কেন্দ্রীয় পরিপালন ইউনিটের সদস্য কে?	ন্যূনতম 5 জন। CAMLCO, DCAMLCO (এক বা একাধিক) , BCD এর প্রতিনিধি, ICTD এর প্রতিনিধি এবং প্রয়োজনে অন্যান্য বিভাগের উর্ধ্বতন কর্মকর্তাগণ।
CCU এর সদস্য কে হতে পারবে না?	অভ্যন্তরীণ নিরীক্ষা বিভিাগ (AID) এর প্রতিনিধি।
CCU প্রধান কে?	CAMLCO
CAMLCO এর যোগ্যতা কি?	প্রধান নির্বাহীর নীচের দুই ধাপ পর্যন্ত পদমর্যাদার কর্মকর্তা।
BAMLCO কি?	মানিলন্ডারিং এবং সন্ত্রাসী কার্যে অর্থায়ন প্রতিরোধে অভ্যন্তরীণ পরিবীক্ষণ ও নিয়ন্ত্রণ ব্যবস্থা, নতি ও পদ্ধতি বাস্তবায়নের শাখা পর্যায়ে পরিপালন কর্মকর্তার নাম- BAMLCO
BAMLCO এর যোগ্যতা কি?	শাখা ব্যবস্থাপক, শাখার দ্বিতীয় কর্মকর্তা অথবা জিবির অভিজ্ঞ উর্ধ্বতন কর্মকর্তা হতে হবে। তাছাড়া AML/CFT সংক্রান্ত বিদ্যমান আইন, বিধিমালা, বিএফআইইউ এর সকল নির্দেশনা এবং নিজস্ব নীতিমালার বিষয়ে সম্যক ধারণা বিদ্যমান থাকা।